Мало выплатили по осаго что делать

Что делать если выплата по ОСАГО меньше требуемой для восстановления автомобиля.

...
СК-Оценка

Что делать если фактическая выплата по ОСАГО оказывается значительно меньше требуемой для восстановления автомобиля.

С чем связана недоплата.

Эксперты, оценивая повреждения транспортного средства, обязаны следовать методике Центробанка по расчетам. Методика едина, однако заключения остаются субъективными, у экспертов разный уровень профессионализма и условия работы. Соответственно, и сумма выплаты может значительно расходиться. Стоит отметить, что общая картина ремонта и замены деталей в транспортном средстве опять же бывает разной, все зависит от квалификации и субъективного мнения специалиста, проводящего осмотр. Таким образом, на конечный результат экспертизы влияют:

  1. Профессионализм специалиста, его субъективное отношение.
  2. Транспортное средство может иметь повреждения в труднодоступных местах.
  3. Если освещение недостаточное, можно не заметить повреждение.
  4. Погодные условия могут влиять на загрязнение транспортного средства, что, в свою очередь, мешает тщательному осмотру.

В итоге владелец ТО может получить от страховой компании сумму значительно меньшую, чем он рассчитывал.

В каких случаях могут «наказать» со страховкой

Самое первое правило, которому следуют опытные и много повидавшие водители, — не нужно проявлять излишнюю самостоятельность, если имеешь дело с ОСАГО. Если есть порядок действий после наступления страхового случая, значит, самодеятельностью заниматься нельзя. К примеру, нужно ехать, несмотря на аварию, и совсем нет времени на осмотр автомобиля экспертом. Кто-то советует: не надо ждать, можно просто сфотографировать повреждения или сделать видео, а потом отогнать машину для ремонта в СТО. После ремонта достаточно взять документы у ремонтников и отвезти в страховую компанию.

Казалось бы, легко и просто. Однако фактически подобный вариант может развиваться для автовладельца по плохому сценарию, потому что страхования компания может отказать выплачивать всю сумму. И будет по-своему права, потому что владельцем нарушены правила.

Нужно обратить внимание, что ремонт запрещен до того момента, пока машину не осмотрит страховщик. Более того, ремонт придется отложить до того момента, пока не будет достигнута договоренность со страховой компанией. Зачем это надо? Потому что если страховая огласит сумму, которую готова выплатить, но она меньшую реальной, придется привлекать независимого эксперта.

Расчеты страховой компании

Весьма вероятно, что страховая компания отказывает выплатить все и сразу по следующим причинам:

  1. В расчет не включают расходы, которые идут на восстановление лакокрасочного покрытия, если повреждения составляют более четверти процентов всей площади. Также из сметы исключают сумму возмещения при наличии сквозной коррозии.
  2. Детали уже изношены на момент обследования. Поэтому стоимость их замены снижается ровно вполовину.
  3. Не учитывается утеря товарной стоимости. По этому случаю потребуется доказывать свою правоту в суде.

Правила опытного клиента

Чтобы страховой случай был оформлен должным образом, нужно следовать правилам. Итак, произошло дорожно-транспортное происшествие. Если водитель не травмирован и может действовать, он должен решить, как оформлять ДТП:

  1. Не дожидаясь сотрудников ДПС, то есть по Европротоколу.
  2. Вызвав сотрудников ДПС на место ДТП.

Европротокол

Водители могут прибегнуть к оформлению по Европротоколу с 2015 года. Это значит, что без привлечения сотрудников ДПС документы оформляются самостоятельно. Однако воспользоваться таким оформлением можно, если:

  1. Нет пострадавших.
  2. Вы не расчитываете на претензии более 100 тысяч рублей. Как вы узнаете, что не больше без осмотра?
  3. В ДТП участвовало не более двух транспортных средств.
  4. Оба водителя имеют действующий полис ОСАГО или "зелёную карту".
  5. Оба водителя согласны по вопросу, кто является виновником ДТП.

Если оформление идет по Европротоколу, то используется бланк извещения, куда вводят информацию о ДТП. К страховому полису он прилагается. Водители, участники ДТП, заполняют свою площадь, затем подписывается извещение. Обязательное условие: водитель — виновник аварии — должен признать вину. В противном случае документ не будет иметь силы. Если допустить ошибки при заполнении, страховая откажет в компенсации.

Потерпевший участник ДТП оставляет у себя оригинал. Виновному достается копия. Извещение подается в страховую компанию в течение пяти дней, причем это должен сделать каждый участник аварии.

Оформление при сотрудниках ДПС

Участники дорожно-транспортного происшествия дожидаются сотрудников ДПС. Составляются документы:

  1. Справка о ДТП (ф-154), с указанием повреждений транспортных средств. Указания о серьезном повреждении вносится в приложение. Не мешает сделать фото.
  2. Схема аварии.
  3. Протокол об административном правонарушении.
  4. Объяснительные, взятые у водителей.

Право водителя

Если раньше можно было воспользоваться независимой экспертизой, чтобы оценить ущерб, а затем предоставить информацию о выплате в страховую, то теперь такой возможности нет. Именно в обязанности страховщика вменены и осмотр машины, и независимая экспертиза.

Можно потребовать у страховой компании проведения дополнительной экспертизы. Это возможно, если возникает спор о сумме ущерба. Но самостоятельно выбирать конкретную экспертную службу нельзя. Это право остается за страховой. И только в том случае, если страховщик затянул с осмотром — ему на все дано пять дней, владелец машины может сам провести независимую экспертизу. Можно, конечно, дождаться окончания экспертизы, которую инициирует страховая, а свою провести после.

Кто может проводить экспертизу?

Согласно федеральному закону 21.07.2014 N 223-ФЗ Статья 12.1 пункт 4 Независимая техническая экспертиза транспортных средств проводится экспертом-техником или экспертной организацией, имеющей в штате не менее одного эксперта-техника. Экспертом-техником признается физическое лицо, прошедшее профессиональную аттестацию и внесенное в государственный реестр экспертов-техников.

Погрешность

Если суммы экспертных заключений разнится в 10 процентов, то это будет считаться допустимой погрешностью. Поэтому суд этот факт не будет учитывать.

Документы, которые требуются

Чтобы не потратить зря время, нужно озаботиться о документах. В них должно указываться как проводилось обследование и его результаты, не помешает акт о страховом случае, выданный страховой компанией, с расчетами. Помимо оригиналов нужны копии.

Важно: если страховая компания отказывает выплатить деньги, то она должна сообщить об этом. На все дано 20 дней. Отказ должен быть мотивированный. Если же владелец отремонтировал авто самостоятельно, но на станции, с которой у страховой компании нет договора, то на ответ дается 30 дней.

Претензия

Помимо вышеназванных документов понадобится претензия в страховую компанию. Она нужна, если потом подается заявление в суд и возможно досудебное урегулирование проблемы.

В претензии нужно обоснованно перечислить требования, указывая суммы и статьи закона. Кроме того, нужно известить страховщика о том, что если требования не будут выполнены, то следующее заявление пойдет в суд.

Помимо претензии нужно подготовить копии следующих документов:

  1. Паспорт.
  2. Страховой полис.
  3. ПТС или ДКП.
  4. Справка ДПС (форма 748).
  5. Результаты экспертизы.

Пакет документов нужно передать в страховую компанию. Желательно с описью и уведомлением. Квитанция об отправке письма остается у отправителя. Страховая компания должна прореагировать на претензию в ближайшее время, а именно пять дней.

Иногда страховая компания идет навстречу. В частности, берет на себя часть расходов. В противном случае остается дорога в суд.

Пакет документов в суд

  1. Копия извещения о ДТП.
  2. Копия протокола об административном правонарушении.
  3. Доверенность.
  4. Показания свидетелей.
  5. Документы, где указаны траты.
  6. Исковое заявление, в котором указать обстоятельства дела, статус ДТП, виновника ДТП, в каком состоянии авто после аварии, страхователя виновника аварии, выплаченную сумму. Также привести расчеты: сколько требуется и что фактически выплачено. Количество экземпляров искового заявления должно быть по количеству участников ДТП.
Написать в Ватсап
Поговорить с экспертом
Отправить фото и документы
info@skocenka.ru